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基本結算業務簡介

  濰坊銀行為開立單位銀行結算賬戶的客戶提供的結算服務主要包括:匯兌、支票、商業匯票、銀行匯票、委托收款、托收承付等業務。

  票據是出票人約定自己或委托付款人在見票時或指定的日期向收款人或持票人無條件支付一定金額并可流通轉讓的有價證券。

  票據的種類:票據分為匯票、本票、支票。匯票分為銀行匯票和商業匯票,商業匯票又分為銀行承兌匯票和商業承兌匯票。本票分為定額本票和不定額本票。支票又分為現金支票、轉賬支票、普通支票。

  

  匯票:匯票是出票人簽發的,委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

  

  (1) 出票:出票是出票人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為。匯票上記載的有關事項必須清楚、明確。

  (2) 背書:背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為。票據的背書必須連續。

  (3) 承兌:承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為。付款人承兌匯票,不得附有條件,承兌附有條件的,視為拒絕承兌。

  (4) 保證:匯票的債務可以由保證人承擔保證責任。保證人由匯票債務人以外的他人擔當。

  (5) 付款:見票即付的匯票,自出票日起1個月內向付款人提示付款;定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票,自出票日起10日內向承兌人提示付款。付款人依法足額付款后,全體匯票債務人的責任解除。

  (6) 追索權:匯票到期被拒絕付款的,持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務人行使追索權。

  本票:本票是出票人簽發的,承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。本票的出票人必須具有支付本票金額的可靠資金來源,并保證支付。本票的背書、保證、付款行為和追索權的行使適用于匯票的規定。

  

  支票:

  支票是出票人簽發的,委托辦理支票存款業務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

  (1) 開立支票存款賬戶,申請人必須使用本名,并提交證明其身份的合法證件。

  (2) 支票可以支取現金,也可以轉賬,用于轉賬時,應當在支票正面注明;現金支票只能用于支取現金,轉賬支票只能用于轉賬,不得支取現金。

  (3) 禁止簽發空頭支票。

  (4) 支票的出票人不得簽發與其預留本名的簽名式樣或者印鑒不符的支票。

  (5) 支票的背書、保證、付款行為和追索權的行使適用于匯票的規定。

  匯兌

  匯兌是匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結算方式。匯兌分為信匯、電匯兩種,由匯款人自由選擇使用。

  簽發匯兌憑證必須記載所需事項,欠缺記載事項之一的,銀行不予受理。

  匯款回單只能作為匯出銀行受理匯款的依據,不能作為筆匯款已轉入收款人賬戶的證明。

  匯款人對匯出銀行已匯出的款項可以申請退匯。

  委托收款

  收款人委托銀行向付款人收取款項的結算方式。單位和個人憑已承兌商業匯票、債券、存單等付款人債務證明辦理款項的結算,均可使用委托收款結算方式。

  委托收款結算款的劃回方式,分郵寄和電報兩種,由收款人選擇,同城、異地均可使用。

  委托收款人辦理委托收款,應向銀行提交委托收款憑證和有關的債務證明。付款銀行接到寄來的委托收款憑證及債務證明,審查無誤后辦理付款。

  拒絕付款。付款人審查有關債務證明后,對收款人委托收取的款項需要拒絕付款的,可辦理拒絕付款。

  托收承付

  托收承付是根據購銷合同由收款人發貨后委托銀行向異地付款人收取款項,由付款人向銀行承認付款的結算方式。

  收款雙方使用托收承付結算,必須簽有符合《經濟合同法》的購銷合同,并在合同上訂明使用托收承付結算方式。

  收付雙方辦理托收承付結算,必須重合同,守信用。收款人辦理托收,必須具有商品確已發運的證件。

  托收承付結算每筆的金額起點為1萬元。

  托收承付結算款項的劃回方法,分郵寄和電報兩種,由收款人選用.

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